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처음 주식을 시작했을 때, 저는 수익률에만 집중했어요. “이번 달 몇 퍼센트 올랐지?”, “수익률이 마이너스야, 어떡하지?” 하지만 어느 순간, 자산이 늘고 있는데도 왠지 불안 했어요. 그때 알게 된 것이 바로 ‘투자 흐름’을 기록하는 습관 , 즉 투자 일지 였습니다. 투자 일지, 왜 필요한가요? 투자는 기록하지 않으면 반복되고 , 기록하면 개선 됩니다. 많은 사람들이 “이번 달 ETF를 샀던가?”, “왜 이 종목을 샀지?”조차 기억 못한 채 투자해요. 투자 일지는 단순한 메모장이 아니라, 내 자산의 흐름을 숫자와 이유로 보는 도구 입니다. 투자 일지가 주는 3가지 효과 투자 결정의 ‘기록과 복기’ 왜 그 종목을 샀는지, 언제 어떤 이유로 매수했는지를 남기면 나중에 그 판단이 맞았는지 객관적으로 복기할 수 있어요. 수익률보다 더 중요한 '흐름'을 본다 특정 자산군의 수익은 좋은데 전체 자산은 줄어들고 있다면? 일지를 통해 자금 흐름이 어디에서 무너졌는지 파악할 수 있어요. 감정적 투자 방지 충동 매수·매도 후 일지를 쓰다 보면 자연스럽게 반성하게 됩니다. 그게 곧 더 나은 투자로 이어지죠. 어떻게 쓰면 될까요? (투자 일지 구성 예시) 처음부터 완벽한 포맷이 필요하진 않아요. 아래처럼 간단한 항목부터 시작해보세요. 항목 내용 날짜 2025.04.08 종목 KODEX 200 액션 매수 금액 300,000원 이유 장기 분산 투자 목적, 최근 조정 국면 비고 매수 후 5% 하락 시 추가 매수 계획 있음 이렇게만 작성해도 나중에 보았...

“좋은 종목 오래 들고 가면 되는 거 아닌가요?” 맞는 말 같지만, 절반만 맞는 말입니다. 처음에 잘 짜인 포트폴리오도 시간이 지나면 균형이 무너져요. 어느새 한쪽 자산이 과도하게 커지고, 다른 자산은 너무 줄어들게 되죠. 그렇게 무너진 균형을 다시 잡아주는 과정 , 그게 바로 **리밸런싱(Rebalancing)**입니다. 리밸런싱이란? 리밸런싱은 한마디로 말하면, “내가 의도한 자산 비중으로 다시 정렬하는 것” 예를 들어, 처음엔 주식 60%, 채권 40%로 시작했는데 주식이 많이 올라서 지금은 80%가 됐다면? → 이건 포트폴리오 리스크가 커졌다는 신호 입니다. 이럴 땐 일부 주식을 매도하고, 채권을 매수해서 다시 원래 비중(60:40)으로 맞춰주는 게 리밸런싱이에요. 왜 리밸런싱이 필요한가요? 리스크 관리 특정 자산의 비중이 커지면 수익률은 높아질 수 있지만 그만큼 손실 위험도 커집니다. 리밸런싱은 그 리스크를 자동으로 줄여주는 시스템 이에요. 감정적 투자 방지 수익이 많이 난 자산은 더 사고 싶고, 손실 난 자산은 팔고 싶어지죠. 하지만 리밸런싱은 그 반대입니다. 수익 난 건 줄이고, 하락한 건 비중을 채웁니다. 싸게 사고, 비싸게 파는 구조 를 자동으로 만들어줘요. 계획에 충실한 투자 유지 투자 초기에 설정한 목표와 기준을 지켜주는 장치입니다. 리밸런싱은 언제 해야 할까? ✔ 일정 주기로 하는 방법 (정기 리밸런싱) 예: 분기마다 / 6개월마다 / 연 1회 장기 투자자에게 적합 예측 없이 규칙대로 실행하는 전략 ✔ 비중 변화 기준으로 하는 방법 (비율 리밸런싱) 예: 특정 자산군이 목표 비중에서 ±5% 이상 벗어날 때 리스크 민감한 투자자에게 추천 시장 급변 시 빠르게 대응 가능 리밸런싱, 이렇게 하면 됩니다 현재 자산별 비중 확인 주식, 채권, ETF, 현금 등 각각 몇 퍼센트인지 분석합니다...

“그냥 좋은 종목에 장기 투자하면 되지 않나요?” 처음 투자를 시작했을 때, 저도 그렇게 생각했습니다. 매달 자동이체로 ETF를 사 모으고, 따로 확인하지 않았어요. 하지만 어느 날 수익률을 확인하고 충격을 받았죠. 어느새 전체 포트폴리오의 60%가 한 종목에 쏠려 있었고, 그 종목이 하락하면서 제 계좌 전체가 휘청였던 겁니다. 그제야 알게 됐어요. 포트폴리오는 ‘관리’하지 않으면 금방 기울 수 있다 는 사실을요. 왜 정기적인 투자 점검이 필요할까? 투자라는 건 한번 설계하고 끝나는 일이 아닙니다. 시장도, 경제도, 내 상황도 모두 끊임없이 변하죠. 특히 이런 변화에 따라 내 포트폴리오의 자산 비중도 점점 왜곡됩니다. 예를 들어, 주식이 급등하면 포트폴리오 내 주식 비중이 원래 40%에서 55%로 올라갈 수 있어요. 반대로 채권 비중이 줄면 방어력이 약해집니다. 이런 왜곡을 제때 점검하고 조정하는 것이 리스크 관리의 핵심 이에요. 점검하지 않으면 생기는 문제 리스크 쏠림 원래 의도와 다르게 한 자산군에 비중이 몰릴 수 있어요. 특히 기술주, 성장주 등은 급등 후 급락 가능성이 크죠. 시장의 변화에 둔감해짐 금리가 오르는데 여전히 채권에 집중? 경기 회복기에 안전 자산 비중이 많다면 수익 기회를 놓칠 수 있어요. 자산 성장의 흐름을 놓침 내 투자 자산이 어디서 수익을 내고, 어디서 손실을 보는지 모르면 포트폴리오 개선이 불가능합니다. 언제, 얼마나 자주 점검해야 할까? 대부분의 전문가들은 다음과 같은 주기를 추천합니다. 기본 주기: 분기 1회 (3개월마다) 시장 환경은 분기마다 뚜렷하게 바뀌는 경우가 많아요. 실제로 펀드 매니저들도 분기 단위로 전략을 수정합니다. 특별한 상황엔 수시 점검 금리 급등/급락, 대선·정책 변화, 전쟁·재난 등 큰 이슈 발생 시 갑작스러운 급등·급락으로 포트폴리오 균형이 깨졌다면 즉시 점...

“이 종목, 5년 들고 가면 무조건 오른다더라.” 그 말을 믿고 투자했다가 1년 만에 손해 보고 파신 적, 있으신가요? 사실 저도 처음엔 그랬어요. ‘장기 우상향한다’는 말을 듣고 들어간 주식이었지만, 몇 달 사이에 하락하고 나니 버티는 게 쉽지 않더라고요. 그리고 그때 알게 됐죠. 투자는 기간이 전략을 결정한다 는 사실을요. 투자 목표 기간, 왜 중요할까요? 많은 분들이 투자를 시작할 때 수익률만 생각합니다. 하지만 그보다 먼저 중요한 질문이 있어요. “이 돈은 언제쯤 쓸 돈인가요?” 이번 여름 휴가 자금? 내년 결혼 준비금? 10년 뒤 내 집 마련 자금? 각기 다른 시점에 필요한 자금을 똑같이 투자할 수는 없겠죠. 그래서 ‘투자 기간’에 따라 전략을 분리하는 것 이 반드시 필요합니다. 단기, 중기, 장기 – 전략이 달라야 하는 이유 구분 단기 투자 중기 투자 장기 투자 기간 1년 이내 1~3년 3년 이상 목적 전세금, 여행비, 결혼자금 차량 구입, 교육비, 창업자금 내 집 마련, 은퇴자금, 자녀 교육 전략 유동성 중심, 원금 보존 리스크 분산, 일정 수익 추구 복리 효과 극대화, 성장 중심 추천 자산 예금, CMA, 단기 채권 ETF 우량 배당주, 혼합형 ETF 지수 ETF, 연금저축, 글로벌 ETF 같은 자산이라도, 언제 필요하냐에 따라 전혀 다른 전략이 적용되어야 합니다. 실전 포트폴리오 예시 ✔ 단기 목표가 있다면 (1년 이내) 이 돈은 언제든 써야 하니 절대 원금 손실이 나면 안 돼요 . 예금·CMA: 60% 단기...

같은 주식에 투자했는데, 어떤 사람은 수익을 내고 어떤 사람은 손해를 본다? 이 차이는 의외로 간단합니다. 바로 ‘자신의 투자 성향에 맞는 전략을 사용하지 않아서’ 입니다. 리스크를 감당하기 힘든 사람이 공격적으로 투자하면 시장이 조금만 흔들려도 팔게 됩니다. 반대로 수익을 기대하는 사람이 너무 보수적인 전략을 쓰면 자산이 잘 불어나지 않죠. 당신의 투자 성향에 딱 맞는 자산 배분 전략 , 오늘 함께 정리해볼게요. 1. 투자 성향이란 무엇인가요? 투자 성향은 내가 얼마나 손실을 견딜 수 있는지, 얼마나 수익을 기대하는지 , 그리고 얼마 동안 투자할 수 있는지 에 따라 결정됩니다. 안정형: 원금 손실을 싫어하고, 자산의 안전을 우선시 중립형: 일정 수준의 수익과 리스크를 모두 고려 공격형: 고수익을 기대하며, 단기 손실을 감수할 수 있음 각 증권사·은행 앱에서 제공하는 ‘투자 성향 진단 테스트’ 를 꼭 활용해보세요! 2. 성향별 특징 및 추천 자산 성향 특징 추천 자산 안정형 손실에 민감하며 원금 보존 중시 예금, 채권, 채권형 ETF 중립형 수익과 안정의 균형 추구 혼합형 펀드, ETF, 배당주 공격형 수익률 극대화를 목표로 하며 리스크 감수 가능 성장주, 테마 ETF, 해외 주식 3. 성향별 포트폴리오 예시 ① 안정형 투자자 예금·CMA: 40% 채권형 ETF: 30% 배당주: 20% 금·달러 자산: 10% ② 중립형 투자자 주식·ETF: 50% ...

나이에 따라 포트폴리오도 달라져야 한다? 당연합니다. 연령대별로 소득 수준, 재무 목표, 리스크 감내도는 모두 다르기 때문이죠. ✔ 20대는 공격적으로 자산을 불리는 시기 ✔ 30대는 안정성과 수익의 균형이 필요 ✔ 40대는 은퇴 준비를 시작해야 하는 시기 각 시기에 맞는 포트폴리오 전략 , 지금부터 함께 살펴볼게요. 1. 20대 투자자 – ‘공격형 성장 전략’ 자산군 비중 예시 비고 주식 (국내·해외) 70% 성장 중심 ETF 활용 채권/현금성 자산 20% 비상금·리스크 완충 테마형 투자 (금, 달러 등) 10% 포트폴리오 다각화 📌 Tip 소액이라도 꾸준한 적립식 투자 리스크 감수 가능 → 글로벌 성장 섹터에 적극 배분 청약통장, 연금저축 같이 세제혜택 상품도 병행하세요 2. 30대 투자자 – ‘균형형 자산 운용 전략’ 이 시기는 결혼, 출산, 주택 마련 등 인생의 큰 지출 이벤트가 몰리는 시기 입니다. ✔ 안정성과 수익률을 균형 있게 설계 해야 합니다. 자산군 비중 예시 비고 주식/ETF 50% 국내외 분산, 장기 우량 중심 채권/예금 30% 목돈 마련 대비 연금/IRP/금 20% 노후 대비 + 리스크 분산 3. 40대 투자자 – ‘안정형 은퇴 준비 전략’ 이제는 자산을 불리는 것보다 지키는 전략 이 중요합니다. 자녀 교육, 은퇴 준비, 보험 등 장기적 설계 가 필요해요. 📌 현금흐름 관리 + 리스...

왜 달러 자산이 필요한가요? 한국인이라면 기본적으로 원화 기반 으로 생활하고 투자합니다. 하지만 환율이 급등하거나 원화 가치가 떨어질 때, 그동안 모은 자산이 ‘상대적으로’ 줄어드는 현상이 생깁니다. 👉 그래서 **달러를 보유하는 것 자체가 리스크 헷지(hedge)**가 되는 거예요. 1. 환율이 오르면 왜 달러 자산이 유리할까? 예를 들어 1달러 = 1,100원일 때 달러 예금을 했다가 1달러 = 1,300원이 되면, 달러로 보유한 자산의 원화 가치가 상승 하는 셈이죠. 💡 달러 가치 상승 = 환차익 실현 가능 구분 원화 기준 가치 변화 1,000달러 보유 (환율 1,100원) 1,100,000원 환율 상승 (1,300원) 시 1,300,000원 (+18.2%) 환차익은 단기보다는 중장기적 분산 자산 전략 으로 접근해야 합니다. 2. 달러 투자 방법 3가지 방법 설명 장점 주의점 달러 예금 은행에서 달러로 직접 예치 (외화통장) 안정적, 환차익 가능 환전 수수료 있음 달러 ETF 미국 ETF에 투자 → 달러 기반 자산 수익 + 환율효과, 분산 투자 가능 주식시장 변동성 영향 외화보험 달러로 납입하는 보험 상품 달러자산+보장성 결합 해지 환급률 확인 필요 3. 달러 자산, 얼마나 보유해야 할까? 일반적으로 전체 자산의 10~20% 정도를 외화 자산으로 분산 권장 투자 성향에 따라 미국 ETF(예: S&P500, 나스닥100) 비중을 늘려도...