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“그냥 좋은 종목에 장기 투자하면 되지 않나요?” 처음 투자를 시작했을 때, 저도 그렇게 생각했습니다. 매달 자동이체로 ETF를 사 모으고, 따로 확인하지 않았어요. 하지만 어느 날 수익률을 확인하고 충격을 받았죠. 어느새 전체 포트폴리오의 60%가 한 종목에 쏠려 있었고, 그 종목이 하락하면서 제 계좌 전체가 휘청였던 겁니다. 그제야 알게 됐어요. 포트폴리오는 ‘관리’하지 않으면 금방 기울 수 있다 는 사실을요. 왜 정기적인 투자 점검이 필요할까? 투자라는 건 한번 설계하고 끝나는 일이 아닙니다. 시장도, 경제도, 내 상황도 모두 끊임없이 변하죠. 특히 이런 변화에 따라 내 포트폴리오의 자산 비중도 점점 왜곡됩니다. 예를 들어, 주식이 급등하면 포트폴리오 내 주식 비중이 원래 40%에서 55%로 올라갈 수 있어요. 반대로 채권 비중이 줄면 방어력이 약해집니다. 이런 왜곡을 제때 점검하고 조정하는 것이 리스크 관리의 핵심 이에요. 점검하지 않으면 생기는 문제 리스크 쏠림 원래 의도와 다르게 한 자산군에 비중이 몰릴 수 있어요. 특히 기술주, 성장주 등은 급등 후 급락 가능성이 크죠. 시장의 변화에 둔감해짐 금리가 오르는데 여전히 채권에 집중? 경기 회복기에 안전 자산 비중이 많다면 수익 기회를 놓칠 수 있어요. 자산 성장의 흐름을 놓침 내 투자 자산이 어디서 수익을 내고, 어디서 손실을 보는지 모르면 포트폴리오 개선이 불가능합니다. 언제, 얼마나 자주 점검해야 할까? 대부분의 전문가들은 다음과 같은 주기를 추천합니다. 기본 주기: 분기 1회 (3개월마다) 시장 환경은 분기마다 뚜렷하게 바뀌는 경우가 많아요. 실제로 펀드 매니저들도 분기 단위로 전략을 수정합니다. 특별한 상황엔 수시 점검 금리 급등/급락, 대선·정책 변화, 전쟁·재난 등 큰 이슈 발생 시 갑작스러운 급등·급락으로 포트폴리오 균형이 깨졌다면 즉시 점...

“돈이 섞이면 인생이 흔들립니다” 처음 투자를 시작하면 생활비에서 조금 떼어 투자하려는 경우가 많습니다. ✔ 어차피 이 돈 안 쓸 거니까 ✔ 다음 월급에서 메우면 되겠지 ✔ 이번엔 확실히 수익 날 것 같으니까 하지만 이렇게 투자금을 생활비와 함께 쓰기 시작하면 투자도, 일상도 무너지기 쉽습니다. 1. 투자금과 생활비를 섞으면 생기는 문제 문제 상황 결과 수익 나면 소비 욕구 증가 계획 없는 지출로 투자성과 무의미 손실 나면 생활비 부족 신용카드 사용 증가 → 부채 위험 갑작스러운 지출로 투자금 해지 유혹 손실 상태에서도 강제 매도 발생 📌 돈이 섞이면 감정이 개입 되고, 📌 감정이 개입되면 계획과 전략이 무너집니다. 2. 통장 쪼개기로 구분하자 생활비와 투자금을 가장 확실하게 분리하는 방법은 ‘통장 쪼개기’ 전략 입니다. 통장 명칭 용도 급여 통장 월급 입금, 자동이체의 중심 계좌 생활비 통장 식비, 교통비 등 고정 생활비 관리 투자금 통장 증권 계좌 연결, 매월 투자금 이체용 비상금 통장 예상치 못한 지출 대비, CMA 등 유동성 계좌 활용 👉 각 통장 간 자동이체를 설정하면, 돈이 자동으로 구분되고 지출도 체계화 됩니다. 3. 투자금 이체는 월급날에 자동으로! ✔ 투자 습관을 만들기 위해 가장 좋은 시점은 월급날 입니다. ✔ 월급 받자마자 ‘소비 전’에 미리 투자금부터 이체하세요. “남은 돈으로 투자하겠다”는 생각은 대부분 실패합니다. → **‘먼저 떼고 쓰는 구조...