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나이에 따라 포트폴리오도 달라져야 한다? 당연합니다. 연령대별로 소득 수준, 재무 목표, 리스크 감내도는 모두 다르기 때문이죠. ✔ 20대는 공격적으로 자산을 불리는 시기 ✔ 30대는 안정성과 수익의 균형이 필요 ✔ 40대는 은퇴 준비를 시작해야 하는 시기 각 시기에 맞는 포트폴리오 전략 , 지금부터 함께 살펴볼게요. 1. 20대 투자자 – ‘공격형 성장 전략’ 자산군 비중 예시 비고 주식 (국내·해외) 70% 성장 중심 ETF 활용 채권/현금성 자산 20% 비상금·리스크 완충 테마형 투자 (금, 달러 등) 10% 포트폴리오 다각화 📌 Tip 소액이라도 꾸준한 적립식 투자 리스크 감수 가능 → 글로벌 성장 섹터에 적극 배분 청약통장, 연금저축 같이 세제혜택 상품도 병행하세요 2. 30대 투자자 – ‘균형형 자산 운용 전략’ 이 시기는 결혼, 출산, 주택 마련 등 인생의 큰 지출 이벤트가 몰리는 시기 입니다. ✔ 안정성과 수익률을 균형 있게 설계 해야 합니다. 자산군 비중 예시 비고 주식/ETF 50% 국내외 분산, 장기 우량 중심 채권/예금 30% 목돈 마련 대비 연금/IRP/금 20% 노후 대비 + 리스크 분산 3. 40대 투자자 – ‘안정형 은퇴 준비 전략’ 이제는 자산을 불리는 것보다 지키는 전략 이 중요합니다. 자녀 교육, 은퇴 준비, 보험 등 장기적 설계 가 필요해요. 📌 현금흐름 관리 + 리스...

“나는 어떤 스타일의 투자자일까?” 투자를 시작하려는 분들 중 “공격적으로 투자해도 괜찮을까?”, “나는 너무 겁이 많은데 괜찮을까?” 이런 고민 해보신 적 있으시죠? ✔ 투자 성향은 단순히 ‘성격’이 아니라 ✔ 나의 재정 상황, 목표, 심리적 반응 에 따라 달라지는 매우 중요한 기준입니다. 투자 성향을 모른 채 투자하는 것은 방향 없이 항해하는 것과 같습니다. 이번 글에서는 초보자도 손쉽게 파악할 수 있는 투자 성향 진단법 과 각 성향별 추천 전략 을 소개해드릴게요. 1. 투자 성향이란? 투자 성향이란 자산을 운용할 때 감수할 수 있는 위험의 수준 과 그에 따른 수익에 대한 기대치 를 말합니다. 쉽게 말해, 내 돈이 얼마나 줄어도 견딜 수 있는지 수익을 얼마나, 어떻게 기대하는지 투자 과정에서 얼마나 불안을 느끼는지 이런 요소를 종합해서 ‘공격형’인지 ‘안정형’인지 구분하는 거예요. 2. 간단한 투자 성향 테스트 아래 항목 중 내 생각과 가장 가까운 문장 을 체크해보세요. 문항 선택 투자 후 평가금액이 10% 하락하면 당장 팔고 싶다 ◻ 연 3~4%의 안정적인 수익이 가장 좋다 ◻ 일정한 손실이 있어도 높은 수익 가능성이 있다면 감수하겠다 ◻ 주식/코인 등 높은 변동성 투자도 스릴 있고 흥미롭다 ◻ 투자에서 가장 중요한 건 원금보존이다 ◻ 자산이 일정 수준 이상일 경우 일부는 위험자산에 배분해도 된다고 생각한다 ◻ ✅ 체크가 많았던 항목에 따라 투자 성향을 대략 파악할 수 있어요. ✔ 안정형 → 원금보존, 저위험 위주 선호 ✔ 중립형 → 일정 수익을 기대하되, 리스크...

“이제 나도 재테크 시작해야겠다!” 마음을 먹는 것도 중요하지만, 준비 없이 시작하면 오히려 손실로 돌아올 수 있습니다. 재테크는 단순한 ‘돈 굴리기’가 아니라 지키고 키우는 전략적인 행위 이기 때문이죠. 오늘은 투자와 재테크를 시작하기 전, 반드시 점검해야 할 3가지 준비사항 을 정리해드립니다. 1. 비상금은 충분한가? 가장 먼저 확인할 것! 바로 비상금 확보 여부 입니다. 월 생활비의 3~6개월치 고금리 자유적금, CMA, 단기예금 등 유동성 높은 상품 ✔ 비상금 없이 투자만 하면 예상치 못한 사고나 상황에 투자 자산을 급하게 회수해야 할 수 있습니다. 👉 재테크의 출발은 '지키는 돈'을 확보하는 것부터입니다. 2. 소비 습관은 통제되고 있는가? 투자에서 수익률을 아무리 잘 올려도 지출이 과하면 남는 돈이 없습니다. 고정비 vs 변동비 구분 관리 충동적 지출, 무계획적 소비 점검 월 예산표 작성 및 지출 일지 기록 ✔ 지출 통제가 되지 않으면, 투자금도 자꾸 생활비로 빠져나가 ‘투자 시스템’ 자체가 흔들리게 됩니다. 3. 금융 지식은 기본을 갖췄는가? ‘잘 모르는 상태에서 시작’은 결국 남의 말이나 유행에 휘둘릴 가능성이 높습니다. ✔ 최소한 이 정도는 알아야 합니다: 복리와 단리의 차이 예금, 적금, ETF, 펀드의 구조 내가 투자하는 상품의 수익/위험 구조 👉 전문가는 아니어도 괜찮지만, 내가 하는 행동이 ‘왜 그런지’는 설명할 수 있어야 투자를 컨트롤할 수 있습니다. ✅ 마무리: 준비 없이 시작하는 재테크는 위험하다 재테크는 빠르게 시작하는 것도 중요하지만, 그보다 **'제대로 준비된 출발선에 서는 것'**이 더 중요합니다. 📌 요약: 비상금은 확보했나요? 소비 습관은 안정적인가요? 금융 개념은 충분히 이해하고 있나요? 이 세 가지를 점검했다면, 이제는 실행할 준비가 된 상태 입니다...