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“주식만 여러 개 사는 게 분산일까?” 이제는 한 걸음 더 들어갈 때입니다. 자산군 분산(주식·채권·현금 등)은 분산 투자의 기본이지만, 시장 상황에 따라 더 세분화된 전략이 필요합니다. 바로 산업·국가·테마 분산 전략입니다. 이 세 가지는 ‘같은 자산군 내에서도 리스크를 줄이는 방법’이에요. 어떻게 다르고, 왜 필요한지 지금부터 자세히 살펴보겠습니다. 1. 산업(섹터) 분산이란? 산업 분산은 서로 다른 업종의 주식이나 ETF에 투자하는 전략입니다. 📌 예를 들어: IT 업종은 호황이지만, 소비재는 둔화될 수 있습니다. 한 산업이 부진할 때 다른 산업이 포트폴리오를 방어해 주는 구조입니다. 대표 섹터 예시 산업(섹터) 대표 ETF 정보기술(IT) TIGER IT, QQQ 소비재 XLY, TIGER 소비재 헬스케어 XLV, KODEX 바이오 2. 국가 분산이란? 국가(지역) 분산은 글로벌 자산에 나눠 투자 하는 전략입니다. ✔ 한 국가에 경제 위기가 오더라도 ✔ 다른 국가의 성장이 포트폴리오를 지탱할 수 있어요. 예시: 국가 대표 ETF 특징 미국 VOO, QQQ 기술주, 성장성 중심 유럽 VGK, FEZ 안정성, 배당 중심 신흥국 EEM, VWO 높은 성장률, 높은 변동성 📌 국가 분산을 하면 환율 리스크 와 거시경제 충격 도 줄일 수 있습니다. 3. 테마 분산이란? 테마 분산은 미래 유망 산업군을 중심으로 여러 테마에 나눠 투자 하는 전략입니다. ✔ 주로 ETF로 ...

“수익률 20%짜리 상품이에요!” 이 말, 굉장히 매력적으로 들리죠? 하지만 여기서 질문 하나: 수익률이 높다는 건, 좋은 투자라는 뜻일까요? ✔ 꼭 그렇지는 않습니다. 높은 수익률에는 늘 ‘그림자’처럼 리스크 가 따라붙기 때문입니다. 1. 수익률과 리스크는 반드시 함께 간다 수익률 수준 예시 자산 유형 리스크 수준 낮음 예금, 적금 매우 낮음 중간 채권, 혼합형 펀드 낮음~중간 높음 주식, 리츠, ETF 중~높음 매우 높음 코인, 파생상품, 비상장 주식 매우 높음 ✔ 수익률이 높다는 건, 변동폭이 크다는 뜻 입니다. ✔ 즉, 크게 벌 수도 있지만 크게 잃을 수도 있는 구조 입니다. 2. ‘내게 맞는 수익률’이 중요하다 많은 투자 초보자들이 “수익률이 높다”는 이유만으로 상품을 선택합니다. 하지만 정말 중요한 것은 ‘내가 감당할 수 있는 리스크 안에서의 수익률’을 찾는 것 입니다. 📌 예: 1년에 6% 수익을 안정적으로 내는 투자 vs 하루 만에 30% 벌 수 있지만 다음 날 -40% 손실 나는 투자 👉 당신은 어떤 쪽을 선택하시겠어요? 3. 고수익 투자에 숨겨진 3가지 함정 ❌ 1) 단기 수익률에만 집착 → “이번 달에 20% 벌었어요”는 큰 의미가 없습니다. → 지속 가능성 이 핵심입니다. ❌ 2) 원금 손실 가능성 무시 → 고수익일수록 원금 손실 확률도 높아짐 → 손해 한 번에 투자 의욕 완전 상실할 수 있음 ❌ 3) 리스크 감내 능력 고려하지 않음 → 수익률은 좋은데, 밤에 잠이 안 온다? → 이미 그 투자는 당신에게 맞지 않는 것입니다. 4. 수익률과 리스크를 균형 있게 보는 ...