IRP(개인형퇴직연금) 제대로 이해하고 활용하기 – 절세와 노후 준비를 동시에!


“IRP 계좌가 절세에 도움이 된다고요?”

연말정산 시즌마다 나오는 말,
“IRP 넣었어?” “세액공제 챙겼어?”
하지만 IRP가 정확히 뭔지, 어떻게 활용해야 할지 모르겠다는 분 많으시죠?

오늘은 IRP의 개념부터 실전 사용법까지 쉽게 설명드릴게요.

1. IRP란 무엇인가요?

IRP(Individual Retirement Pension)는
퇴직금 또는 개인 자산을 장기적으로 운용하는 연금 계좌입니다.

  • 퇴직금을 넣을 수도 있고, 개인이 따로 입금도 가능

  • 연금저축과 함께 세액공제 혜택 제공

  • 일정 연령 이후 연금 형태로 수령 (만 55세 이후)

📌 직장인이든 프리랜서든 누구나 가입 가능!

2. IRP의 핵심 혜택 – 세액공제

✅ 세액공제 한도

  • 연금저축: 연 400만 원

  • IRP: 연 700만 원 (연금저축 포함 시 총 700만 원까지)

  • 공제율: 연 소득 5,500만 원 이하 → 16.5% / 초과 → 13.2%

📌 예시
연 700만 원 불입 시
→ 최대 115.5만 원 세금 환급 가능!

💡 단순히 예금 이율이 아니라,
바로 절세 효과 자체가 수익률입니다.

3. IRP, 어떻게 활용하나요?

💼 직장인

  • 퇴직금을 자동 이체받아 IRP에 편입

  • 개인 불입을 통해 세액공제 추가 가능

👩‍💻 자영업자/프리랜서

  • 연금저축 대신 IRP 단독으로도 가능

  • 사업소득 대비 세금 부담 줄이는 효과

✔ IRP는 연금저축과 함께 구성하면
가장 효율적인 절세 포트폴리오가 됩니다.

4. IRP 상품 선택 요령

IRP는 단순 통장이 아니라 ‘계좌’입니다.
그 안에 어떤 상품을 담느냐가 핵심이에요.

유형특징
예금형안정성 높음, 수익률 낮음
채권형 펀드중위험, 중수익
주식형 펀드고위험, 고수익 가능성
TDF (타깃데이트펀드)연령대 맞춤, 자동 자산배분

📌 IRP는 위험 상품만 담는 게 아닙니다.
예금과 펀드를 비율로 섞어 자신만의 포트폴리오를 짤 수 있어요.

✅ 마무리: IRP는 선택이 아니라 ‘기본’이 되는 재테크입니다

✔ 세액공제로 매년 현금 혜택
✔ 노후 준비까지 하나로 해결
✔ 다양한 운용 전략으로 맞춤형 자산 관리 가능

지금 IRP 계좌가 없다면,
당장 은행 또는 증권사 앱에서 개설해보세요.
자동이체만 걸어도, 매년 수십만 원의 환급 혜택이 돌아옵니다.

📌 다음 글 예고
[주택청약통장과 IRP를 함께 활용하는 스마트 전략]
청년이라면 누구나 가져야 할 두 가지 금융 상품! 어떻게 병행 운용하면 좋을지 조합 전략을 소개해드릴게요.