초보 투자자가 반드시 알아야 할 금융 용어 정리 – 투자 전 꼭 알아야 할 핵심 개념 5가지

“용어부터 어렵다”는 말, 충분히 공감합니다

주식이나 펀드 앱을 처음 열었을 때,
‘수익률, CAGR, ETF, 분배금, 리밸런싱’…
단어부터 머리가 아프셨죠?

그래서 이번 글에서는
초보 투자자도 꼭 알아야 할 필수 금융 용어 5가지를
쉽게, 현실적인 예시와 함께 설명드릴게요.

투자로 얼마나 벌었는지를 나타내는 비율

📌 공식:
(최종 자산 – 투자 원금) ÷ 투자 원금 × 100%

📌 예시:
100만 원을 투자해서 110만 원이 됐다면 → 수익률은 10%

💡 단기 수익률보다는 연평균 수익률을 보는 것이 더 중요합니다.

투자 수익률의 변동 가능성, 즉 불확실성

✔ 리스크는 ‘피하는 것’이 아니라, 이해하고 관리하는 것입니다.
분산 투자(ETF, 펀드 등)가 바로 리스크 관리 전략입니다.

이자가 이자를 낳는 구조

📌 예시:
100만 원에 연 5% 복리 → 1년 뒤 105만 원
→ 2년 뒤는 105만 원 × 5% = 110.25만 원

💡 장기 투자 시 복리는 폭발적인 자산 증식 효과를 냅니다.
‘시간이 돈을 버는 구조’를 만드는 핵심 개념이에요.

여러 주식이나 자산을 한 번에 묶어 투자할 수 있는 ‘상장지수펀드’

✔ 초보자에게 가장 추천되는 투자 상품 중 하나입니다.
‘한 종목에 몰빵’하지 않고 위험을 나눌 수 있어요.

여러 자산에 나눠 투자해 위험을 줄이는 전략

📌 예시:
100만 원을 한 종목이 아닌,
50만 원은 ETF / 30만 원은 예금 / 20만 원은 달러 자산에 분산

✔ 분산이 잘 되어 있으면, 한 자산이 손해를 봐도 전체 자산이 무너지지 않습니다.

투자는 ‘용어 싸움’이 아닙니다.
✔ 개념을 이해하고,
✔ 내 자산을 어떻게 운용할지 판단하는 기준이 될 뿐이에요.

이 글을 통해
‘복리’, ‘ETF’, ‘리스크’라는 단어가
더 이상 두렵게 느껴지지 않으셨길 바랍니다.

📌 다음 글 예고
[투자에 대한 오해와 진실 – 당신이 알고 있던 투자, 사실은 틀렸을지도]
투자는 부자들만 하는 것? 손실이 무조건 나는 위험한 일?
우리가 흔히 갖고 있는 투자에 대한 고정관념을 조목조목 반박해 드릴게요.